Wiesz, że od czasu do czasu lubię karty bankowe, cashbacki i kursy wymiany. W wyniku moich badań napisałem post Karty bankowe na podróż, w którym powiedział, które karty ja osobiście i które można wykonać. Oczywiście lista jest niekompletna, jest o wiele więcej kart, ale w oparciu o osobiste doświadczenia, ponadto aktualizuję ją, postępując zgodnie z taryfami.
Ostatnio pytania dotyczące kart Alfabank stały się częstsze i sprawa jest z nimi mętna. Dlatego poprosiłem Alfabank o wsparcie techniczne w zakresie prowizji, zrobiłem sobie karty Alfabank i sprawdziłem wszystko w praktyce. Ale żeby nie pisać tylko o jednym Alfabanku, od razu przeprowadziłem eksperyment ze wszystkimi moimi kartami.
Treść artykułu
- 1 Odpowiedź Alfabank na temat współczynnika konwersji
- 2) Która z 6 kart bankowych jest bardziej opłacalna
- 3) wnioski
Odpowiedź Alfabank na temat współczynnika konwersji
Polecam kartę Tinkoff AllAgency z zwrotem do 10% na rezerwację, 3% na bilety i 2% na wszystkie zakupy. Przeczytaj mój post Plusy i minusy karty.
Karta AllAirlines (w prezencie 1000 rubli)>
Faktem jest, że przy zakupach zagranicznych za pomocą kart Alfabank obowiązuje prowizja w wysokości 2,5%, która jest reklamowana w kilku miejscach i nie zawsze się pojawia. Kilka razy pisali mi w komentarzach, że, jak twierdzą, nie ma żadnych prowizji. Ale aby to powiedzieć na pewno, musisz znać wszystkie niuanse. Przed opisaniem wyników mojego eksperymentu oferuję odpowiedź od pomocy technicznej Alfabank, gdzie 2,5% jest czarno-białe. Cytuję.
Zgodnie z Taryfami Banku za wydawanie gotówki za pośrednictwem bankomatów zewnętrznych (z wyjątkiem banków partnerskich) pobierana jest prowizja w wysokości 1% kwoty, w tym prowizja banku zewnętrznego, ale nie mniej niż 180 rubli. dla pakietu serwisowego «Optymalny». Zalecamy wyjaśnienie dostępności i wielkości prowizji banku zewnętrznego w ramach jego obsługi..
Zwracamy uwagę, że gdy transakcja jest dokonywana w walucie innej niż waluta rachunku, na który została wydana karta, za pomocą którego została dokonana odpowiednia transakcja, Bank przekształca rachunek w walutę rachunku w sposób i na warunkach określonych w Załączniku 4 - «Ogólne warunki wydawania, obsługi i użytkowania kart» Umowy.
W procesie konwersji zawsze biorą udział trzy waluty: waluta transakcji, waluta rozliczeniowa i waluta konta karty.
Waluta transakcji - waluta, w której transakcja jest wykonywana przy użyciu karty bankowej (wypłata gotówki, płatność w punkcie sprzedaży lub przelew z karty na kartę).
Waluta rozliczeniowa to waluta, w której międzynarodowy system płatności oblicza kwotę do obciążenia z konta posiadacza karty. Walutą rozliczeniową kart płatniczych VISA i MasterCard do transakcji w walutach obcych za granicą są dolary amerykańskie.
Waluta konta - waluta, w której konto «związany» karta, przy pomocy której wykonywana jest operacja.
Jeśli waluta konta klienta różni się od waluty transakcji i waluty rozliczeniowej, wówczas konwersja zostanie przeprowadzona zgodnie z zasadami i kursem wymiany walut systemu płatności (MPS) z waluty transakcji na walutę rozliczeniową oraz według kursu Banku z waluty rozliczeniowej na walutę rachunku. Zgodnie z zasadami IPU Bank ma prawo zastosować współczynniki korygujące do stopy bazowej IPU. W przypadku kart Alfa-Bank współczynnik wynosi 2,5% (z wyjątkiem kart VISA Infinite i MasterCard World Signia / MasterCard World Elite, dla których konwersja odbywa się bez użycia współczynnika korygującego). Informacje te są zapisywane w dokumentach regulujących wzajemne rozliczenia Ministerstwa Kolei i Banku i mogą ulec zmianie. Tak więc konwersja z waluty transakcji na walutę rozliczeniową odbywa się według kursu ustalonego zgodnie z zasadami IPU, które pozwalają na zastosowanie współczynników korygujących do stawki bazowej. Kurs IPU można wyjaśnić na stronie internetowej IPU. Kurs ten ma charakter informacyjny, ponieważ w czasie operacji kurs może być jeden, a w momencie autoryzacji operacji inny. Podczas przeliczania waluty rozliczeniowej na walutę rachunku stosowana jest stawka Alfa-Bank, którą Bank ma prawo ustalić według własnego uznania.
Jednocześnie w Alfa-Banku obowiązuje następująca zasada: jeśli waluta transakcji pokrywa się z walutą rachunku klienta, wówczas kwota pobrana z konta klienta będzie równa kwocie transakcji.
Na wszelki wypadek podsumowuję całą odpowiedź pomocy technicznej. Jeśli wypłacisz dolary z karty dolarowej lub euro euro, nie będzie prowizji w wysokości 2,5%. Jeśli usuniesz bahty, szekle, złote i inne tugryki z kart walutowych lub usuniesz coś z kart rubla, wówczas będzie prowizja w wysokości 2,5%, z wyjątkiem posiadaczy kart VISA Infinite lub MasterCard World Signia / Elite.
Która z 6 kart bankowych jest bardziej opłacalna
Jak powiedziałem powyżej, postanowiłem natychmiast przeprowadzić eksperyment ze wszystkimi kartami, które mam ze sobą: rubel Tinkoff i dolar, kukurydza z odsetkami na bilansie, Sberbank Mastercard, rubel alfa i dolar. Strzeliłem do tego samego bankomatu, w tej samej ilości 1000 szekli, w tym samym czasie 10 kwietnia 2017 r. Z różnicą kilku minut.
Przypomnę, że na kartach rubla były 2 konwersje (ILS => USD => RUB): pierwsza (ILS => USD) jest realizowana przez system płatności MasterCard lub Visa, druga (USD => RUB) jest przeprowadzana przez bank rosyjski. W przypadku kart dolarowych była tylko 1 konwersja (ILS => USD), która jest przeprowadzana przez system płatności, a stawka rosyjskiego banku w tym przypadku nie jest uwzględniona, ale mimo to może pobierać prowizję. W przypadku tajlandzkiego bahtu istniałby absolutnie ten sam wzór.
Musisz także zrozumieć, że chociaż autoryzacja środków (wypłata z bankomatu) była jednorazowa, ich rzeczywiste odliczenie następuje po 2-5 dniach i według stawki z dnia obciążenia. W związku z tym również współczynniki konwersji i kwoty końcowe (które porównujemy) są z tego powodu różne (kursy zmieniają się co najmniej raz dziennie). Osobno powiem o kartach dolarowych - ważne jest, przy jakiej cenie kupiono dolary, jeśli porównamy, co jest bardziej opłacalne w rublach lub dolarach (o tym w jakiś sposób napisał cały post) Na przykład możesz je kupić z wyprzedzeniem po jednym z obniżek stawek, w banku internetowym bezpośrednio przed wypłatą z bankomatu lub w wymienniku w dowolnym dniu.
Autoryzacja Odpis Opłata za wypłatę Całkowite wycofanie Uwaga Corn Mastercard World 16381.29 15500.43 0 15500.43 Odpis po 3,5 dniach. W IB wyświetlana jest również opłata. Po wycofaniu z eksploatacji linia ta powinna zniknąć, ale do tej pory błąd nie został jeszcze naprawiony. Gdy usługa jest podłączona «Odsetki od salda» do 50 tysięcy rubli miesięcznie wypłaty z bankomatów bez prowizji, następnie 1%. Tinkoff Czarny rubel 15559.11 15801,15 0 15801,15 Odpis po 3 dniach. Nie ma prowizji za wypłaty z bankomatów w granicach 150 tysięcy rubli / miesiąc. Sberbank Mastercard rubel 16072.64 15839.48 158,39 15997,87 Odpis po 3 dniach. Opłata za wypłatę z bankomatu (1%) nie jest nigdzie wyświetlana w IB, ale jest natychmiast obciążana. Widać to tylko w pełnym oświadczeniu w IB, po około 5 dniach to nie wszyscy wiedzą. Alfa Bank rubel 16293,33 15899.47 180 16079.47 Odpis po 4,5 dniach. Opłata za wypłatę bankomatu (1%) jest wyświetlana w IB jako osobna linia. Tinkoff Czarny dolar 276,33 $ 273,85 0 273,85 $ Odpis po 3 dniach. Nie pobiera się prowizji za wypłaty z bankomatów w wysokości 5000 USD / miesiąc. Alfabank dolar 284,08 $ 280,70 $ 3,18 283,88 $ Odpis po 4,5 dniach. Opłata za wypłatę bankomatu (1%) jest wyświetlana w IB jako osobna linia.
Wypłata z karty Kukurydza
Wypłata z karty rubla Tinkoff
Wypłata kartą rubla Sbierbanku
Wypłata z karty rubla Alfabank
Wycofaj kartą dolarową Tinkoff
Wyjęcie kartą dolara Alfabank
wnioski
Na forum bankowym często doradzają kukurydza za ruble i Tinkoff Black za walutę, jeśli mówimy o podróżach. I to w zasadzie zbiega się z moją radą, a także z wynikami eksperymentu. Chociaż jestem bardziej za kartą walutową (bardziej opłacalną) i za podróżną kartę kredytową AllAgency z zwrotem w wysokości 2-10% (z linku 1000 rubli za kartę w prezencie).
Na początku chciałem przeliczyć wszystkie numery kursów za pomocą kalkulatora, ale obraz jest dokładnie taki sam, jak powinien być zgodnie z taryfami, więc zdecydowałem, że wystarczy tylko bezpłatny znak z kwotami.
Przede wszystkim ten eksperyment może być przydatny dla tych, dla których fraza «na karcie XXX aż 4% prowizji» to nic nie znaczy, a kto nie chce zrozumieć wszystkich tych kursów. Zgadzam się, kiedy podajesz określone kwoty, szczególnie w porównaniu, jest to wyraźniejsze niż jakiekolwiek odsetki. W rzeczywistości różnica między kartami przy wyjmowaniu wynosi zaledwie kilkaset rubli. Nie wszyscy będą chcieli zawracać sobie głowę i tworzyć specjalne, nieco bardziej opłacalne karty z powodu takiej różnicy, szczególnie jeśli jest tylko jedna lub dwie wycieczki rocznie.
Kolejną rzeczą są ci, którzy lubią liczyć pieniądze lub używają kart za granicą przez cały rok. Widzisz, dużo przyjemniej jest nie dawać bankowi prowizji, ale otrzymywać z niej zwroty gotówki. Im więcej wydatków rocznie, tym większa różnica. Na przykład oszczędzam na rocznej konserwacji, opłatach za konwersję, na przykład dzięki zwrotowi gotówki, na przykład 15 tysięcy rubli rocznie. Czy to dużo czy mało? Jeśli uważasz, że to praca, to nie wystarczy, jeśli weźmiesz pod uwagę pieniądze, które nigdzie nie dostaję, wybierając temat, który mi się podoba, to bardzo fajny bonus. Trzeba wziąć pod uwagę, że kilka lat temu wymyśliłem problem i zrobiłem karty, to znaczy od dawna nie siedzę dniami i nocami, czytając fora, nie. Ponadto, jeśli weźmiesz kwotę nie 15 tysięcy rubli, ale na przykład 150 tysięcy rubli, 200 rubli różnicy już zamienia się w 2000 rubli. Cóż, i tak dalej, możesz sam pomnożyć (za 1,5 miliona rubli będzie różnica 20 000 rubli).
Dlatego polecam wszystkim podejście do wyboru kart bankowych z głową. Jeśli tak naprawdę nie potrzebujesz premii, łatwiej jest nie zawracać sobie głowy i nie dobrać prawie żadnej karty. Jeśli chcesz uzyskać wszystko z banku, musisz przeczytać taryfy i wybrać coś specjalnie dla siebie.
P.S. Pytania? 🙂
