Jednym z najpopularniejszych pytań dla podróżujących jest to, którą kartę bankową lepiej wybrać, która jest bardziej opłacalna i tak dalej. Pytanie jest obszerne i obejmuje wybór banku, wybór systemu płatności MasterCard i Visa, wybór klasy usługi itp. Nie będę w stanie w pełni opisać wszystkich tematów w jednym poście, ponieważ każdy ma inne preferencje, różne warunki i różne banki w mieście. Dlatego podzielę ten post na dwie części. W tej części porozmawiamy o ogólnych punktach dla całkowicie nowych, ale tutaj lista konkretnych kart podróży będzie w innym artykule.
Myślę, że od dawna wiadomo, że podróżowanie bez kart bankowych nie jest dość wygodne, więc nie omawia się tego problemu. Oczywiście ktoś nadal nosi przy sobie duże ilości gotówki, ale wydaje mi się, że ma także karty.
Treść artykułu
Wybór karty
Która karta nadaje się do podróży
Jeśli odpowiesz ogólnie, każda plastikowa karta bankowa będzie działać, dzięki której możesz płacić w Internecie i w prawdziwym życiu. Potrzebujesz go do rezerwacji biletów i hoteli, a także do płatności w sklepach i wypłat gotówki. Osobno pisałem o, jak wypłacić pieniądze w Tajlandii.
Dlatego Visa i MasterCard dowolnego banku jest odpowiedni dla Ciebie, z wyjątkiem kart MIR, które są używane tylko w Rosji. Chociaż wydaje się, że już zaczęli działać.
Ale jeśli podróżujesz więcej niż raz na 10 lat, warto stworzyć spersonalizowaną kartę z chipem, aby na pewno działała wszędzie. Visa Classic / MasterCard Standart jest wystarczający dla twoich oczu, nie musisz iść wyżej, Gold / Platinum itp. Alternatywnie, Visa Electron / Maestro jest również odpowiednia, ale czasami nie płacą za nie w rzeczywistości ani w Internecie. Większość kart ma opłatę serwisową w wysokości około 500-1000 rubli rocznie, w zależności od karty i taryfy. Tylko złoto i platyna już przewyższają klasę, ale jeśli czytasz ten artykuł, nie potrzebujesz ich jeszcze.
Jaką kartę bankową zdobyć
Ale jeśli wejdziesz głębiej, wszystko nie będzie tak przejrzyste. Faktem jest, że każdy bank ma własne taryfy, które obejmują różne opłaty za konwersję i kursy wymiany. Za granicą zapłacisz za zakupy w lokalnej walucie, a jeśli musisz zaoszczędzić na prowizjach, żadna karta nie będzie działać. O tym, jak przebiegają konwersje, mam osobny artykuł. Oprócz taryf istnieje również kwestia łatwości obsługi, która zależy od wsparcia technicznego banku i funkcjonalności bankowości internetowej, ponieważ niektóre problemy będą musiały zostać rozwiązane zdalnie, z dala od oddziału banku.
Ranking banków w Rosji można zobaczyć na stronie banki.ru, ale ważne jest, aby wybrać nie tylko sam bank, ale także konkretną kartę. Czasami są tak smaczne oferty, że możesz zapomnieć o innych punktach.
Jaka jest różnica między kartą debetową a kredytową
Krótko mówiąc, karta debetowa pozwala korzystać tylko z tych środków, które zostały do niej zapisane. I kredyt - pozwala uzyskać pożyczkę z możliwością nieoprocentowanej spłaty w okresie karencji (zwykle około 50 dni). Aby uzyskać kartę kredytową, możesz wymagać różnego rodzaju zaświadczeń o pracy i innych dodatkowych dokumentów. Do otrzymania polecenia zapłaty wymagany jest tylko paszport.
Jeśli nie wiesz, jak korzystać z karty kredytowej, lepiej nie brać jej. Ale ogólnie rzecz biorąc, sprawa jest dobra i wystarczy spłacić dług na czas, a wtedy nie będzie odsetek. W międzyczasie korzystasz z funduszy kredytowych, twoje pieniądze są na depozycie i generują dochód. Ponadto karty kredytowe często dają ładne bonusy w postaci zwrot gotówki, w rzeczywistości zarabianie na ich wydatkach. Osobiście podoba mi się warunki karty Tinkoff AllAgency, sam to zrobiłem, jest ona odpowiednia dla podróżników. I mam dwie karty debetowe: Tinkoff Black i kukurydza.
Karta dolara lub euro
W jakiej walucie powinienem otworzyć konto na kartę? Najbardziej logiczną odpowiedzią jest waluta, w której masz dochód. Jeśli otrzymujesz pieniądze w rublach, konto musi być w rublach. Tak, jeśli udasz się, powiedzmy, do Europy, wtedy gdy pobierzesz gotówkę z bankomatu lub zapłacisz za zakupy w sklepie, nastąpi konwersja na euro. Jednak czy warto, ze względu na krótkie wycieczki, aby natychmiast otworzyć konto w euro, decydujesz. Tutaj musisz zrozumieć, że kursy walut ciągle się zmieniają, dlatego najlepiej jest płacić dolarami lub euro za karty walutowe kupione po dobrym kursie.
Najlepiej mieć kilka kart w różnych walutach (ruble, dolary, euro) i używać ich w zależności od sytuacji. Musisz zrozumieć, że jeśli naprawdę chcesz uzyskać korzyści, będziesz musiał poradzić sobie z kursami i taryfami. W przeciwnym razie nie musisz się wcale przejmować ani po prostu podążać za ogólnym trendem. Mam osobny post na ten temat - Co wybrać rubel lub kartę walutową.
Niektóre banki (na przykład Alfabank) umożliwiają połączenie kilku różnych kont w różnych walutach z jedną kartą. Takie karty nazywane są wielowalutą. Oznacza to, że przed wyjazdem do Europy zmieniasz konto rubla na konto euro w banku internetowym, a pieniądze zostaną już wypłacone z euro.
Co wybrać MasterCard lub Visa
Niestety nie można jednoznacznie stwierdzić, że jest to lepsze niż MasterCard lub Visa. Będziesz musiał dowiedzieć się ze swojego banku, przez którą walutę współpracuje z systemem płatności (to znaczy, że dolary lub euro zostaną przeliczone podczas płatności w Tugrigs), jaka jest opłata za płatność transgraniczną, jaka jest opłata za wypłatę gotówki z bankomatu innego banku. Następnie musisz sprawdzić, czy taryfy banku różnią się w zależności od systemu płatności. Ogólnie rzecz biorąc, sprowadza się do wyboru banku, a nie systemu płatności.
Program jest taki - jeśli Europa, a następnie Mastercard, jeśli Ameryka, to Visa - nie jest poprawny! Kiedyś ktoś uruchomił ten mit w Runecie i wszyscy z powodzeniem go rozpowszechnili. Ponadto, podróżując do nietypowych krajów, warto dowiedzieć się, czy ten system płatności jest akceptowany w danym kraju. Czytałem, że na Kubie iw Afryce są problemy z wizą.
W tej chwili (i nie tylko) zauważyłem, że, ceteris paribus, bardziej opłacalne jest zamawianie kart Mastercard, ponieważ często nie pobiera się od nich prowizji za płatności transgraniczne. Podczas gdy na wizie jest to częściej niż nie. Ale to nieprawda, musisz spojrzeć na konkretny bank i jego stawki. Na przykład w przypadku Alfabank lub TCS nie robi to różnicy, ale Sberbank lepiej jest zrobić Mastercard.
Konwersje i prowizje
Podczas płatności kartą za granicą (lub przy wypłacaniu gotówki z bankomatu) waluty są konwertowane, a każdej z nich nadal może towarzyszyć prowizja. Jest to nieuniknione, ale możesz spróbować zminimalizować straty, rozumiejąc taryfy i wybierając mapa bardziej odpowiednia do podróży.
Schemat konwersji może być taki (na przykład Tajlandii i karty rubla): usuwamy baht, bankomat wysyła żądanie do systemu płatności w bahcie, system płatności przelicza to na dolary i wysyła żądanie do rosyjskiego banku, w którym następuje konwersja dolarów na ruble. THB => USD => RUB.
Straty zależą od liczby konwersji, które zostaną dokonane przy płaceniu za coś. Im niższa liczba konwersji i prowizji, tym lepiej. Idealna opcja, na przykład, gdy karta euro służy do płacenia w euro w Europie, podczas gdy bank odpisuje od rachunku 1 do 1 euro bez prowizji. Rosyjskie banki współpracują z systemami płatności (MasterCard / Visa) w niektórych walutach i mogą wystąpić dodatkowe konwersje. Na przykład Twój bank współpracuje z systemem płatności za pomocą dolarów (nawet w strefie euro), a Ty wypłacasz euro w Europie. Bankomat wysyła żądanie w euro, system płatności przelicza je na dolary, a bank przelicza dolary po kursie wymiany z powrotem na euro. EUR => USD => EUR. Jeśli Twój bank pracował z systemem płatności za pośrednictwem euro, EUR => EUR (1: 1) zostanie wypłacone. Lub, jeśli karta jest rubelowa, wówczas schemat wynosiłby EUR => USD => RUB, chociaż normalny bank zarabiałby EUR => RUB. Opisane sytuacje są rzadkie, ale pamiętaj tylko.
Inna nieprzyjemna opcja z konwersjami może wystąpić przy płaceniu za coś na zagranicznej stronie internetowej w rublach, na przykład przy zakupie biletu. Dopiero wtedy dowiesz się, że cena w rublach została pokazana w przybliżeniu, ale w rzeczywistości transakcja miała miejsce w niektórych hrywienach (ukraińskie strony grzeszą tym). W rzeczywistości żądanie nie trafiło w rublach, ale w hrywienach, czyli w schemacie UAH => USD => RUB, w wyniku czego wskazana kwota nie została w ogóle odpisana «wstępnie».
Bardziej szczegółowo schemat konwersji i prowizji omówiono w moim artykule - Jak poprawnie przekonwertować turgrików na ruble.
Czego szukać
Hasła jednorazowe
Teraz, prawie we wszystkich witrynach, przy zakupie, niezależnie od tego, czy jest to bilet, hotel, czy odzież ze sklepu internetowego, wymagane jest jednorazowe hasło. Oznacza to, że oprócz wprowadzenia danych (imię i nazwisko posiadacza, numer karty, kod CVV / CVC) należy wprowadzić hasło. Ponadto logowanie do banku internetowego i transakcje w nim również wymagają takich haseł. Dowiedz się więcej o, jak korzystać z karty kredytowej.
Istnieją 3 sposoby uzyskania tych haseł: SMS na Twój numer telefonu, papierowy paragon otrzymany z góry w bankomacie (20 haseł), plastikowa karta (100 haseł) wydana przez bank. W związku z tym opcja sprawdzania papieru nie jest bardzo wygodna, hasła mogą zakończyć się bardzo szybko. Chociaż jest to możliwe tylko w Sberbank (pozostałe banki wydają karty plastikowe), a Sber zawsze zapewnia wybór - chcesz SMS-a, chcesz hasło z czeku papierowego.
Ogólnie rzecz biorąc, nawet jeśli plastikowa karta jest opcjonalna w twoim banku (na przykład możesz otrzymywać hasła przez SMS), warto zabrać ją ze sobą lub jej zdjęcie (w archiwum chronionym hasłem lub w specjalnym programie). Aby w przypadku problemów z SMS-em móc potwierdzić operację hasłem z karty.
Podróżuj do bankowości internetowej
Być może bank internetowy nie będzie dla ciebie przydatny, jeśli nie jesteś aktywnym użytkownikiem kart i kont i rzadko coś z nimi robisz, ale lepiej, żeby był. Może być konieczne przeniesienie pieniędzy z jednej karty na drugą lub sprawdzenie zestawienia ostatnich transakcji (płatności za hotele, zakupy w sklepach i kawiarniach). Z reguły możesz skontaktować się z pomocą techniczną za pośrednictwem banku internetowego, zablokować kartę, zapłacić za telefon lub wynająć we własnym kraju.
Ogólnie rzecz biorąc, podczas podróży bezpieczeństwo informacji jest bardzo przydatne. A jeśli wybierzesz się gdzieś na zimę, nie mam pojęcia, jak sobie poradzić bez bankowości internetowej. Istnieje również bank mobilny, aplikacja zainstalowana w telefonie. Ma albo pełnoprawną funkcjonalność, albo jest rozebrany. Jest to również przydatna rzecz, ale wskazane jest, aby nie zgubić smartfona.
Najlepiej mieć wiele kart / kont
Lepiej jest, jeśli istnieje kilka kart z różnych banków. Na przykład jeden do zakupów w sklepach, jeden do płatności online, a drugi do wypłat gotówki. Następnie możesz wymyślić bardzo dobre stawki dla każdej z tych opcji. Tak, i nagle bank zablokuje jedną kartę (tak się dzieje) lub ją zgubi, wtedy możesz szybko przejść do banku internetowego i przelać środki na inną kartę. Lub jedna z kart nie zostanie zapłacona. Dlatego mam kilka kart.
Nadal czasami wygodne jest wykonanie dodatkowych kart do głównej dla krewnych. Jedno konto i każde z własną kartą osobistą.
Bezpieczeństwo
Pamiętaj, nie trzymaj zbyt wiele na karcie, nawet jeśli środki trwałe są na depozytach, bezpiecznych kontach, rzadko używanych kartach. W końcu za pomocą karty błyszczysz jej danymi i podejmujesz ryzyko. Niestety, oszuści nie śpią, umieszczają czytniki w bankomatach (skimmery), kradną dane kart w Internecie i tak dalej. Dlatego nie można przechowywać pieniędzy na głównych kartach.
Zawsze używaj haseł SMS (jeśli nagle zostaną odłączone) i plastikowych kart z hasłami w banku internetowym i podczas operacji (jest to jeszcze bezpieczniejsze). Zadzwoń do banku i poproś o autoryzację płatności w sklepach z priorytetem kodu PIN, a nie podpisu. Ustaw limity dziennych i miesięcznych transakcji w banku internetowym (jeśli istnieją).
Karty wirtualne - redukcja ryzyka
Karty wirtualne nie istnieją fizycznie. Są one potrzebne, aby zmniejszyć ryzyko płatności przez Internet..
Powiedzmy, że chcesz kupić coś za 10 000 rubli. Wydaj wirtualną kartę w swoim banku internetowym z kwotą 10.000 rubli na koncie i limit czasowy użytkowania, zapłać za zakup, i to wszystko, twoja karta działała. Oznacza to, że jeśli nagle dane dotyczące płatności tej karty wpadną w ręce atakujących, nie mogą już nic zrobić, ponieważ takiej karty już nie ma. Jeśli dane pojawią się przed wydaniem pieniędzy, nie będą mogły wypłacić więcej niż obecnie. Z drugiej strony, zaawansowane banki zapewniają możliwość ustalania limitów operacji. Na przykład możesz ustawić 0 rubli i tylko przed zakupem zmień go na pożądany limit.
Taki program, niektóre wykorzystują do zakupów online w Azji, ponieważ jest to jeden z najbardziej ryzykownych regionów. Tyle, że lepiej nie kupować biletów na wirtualnej karcie, podczas wsiadania do samolotu możesz zostać poproszony o okazanie tej karty, czego nie możesz zrobić, ponieważ karta jest wirtualna. W rzeczywistości dotyczy to również zwykłych kart, lepiej płacić za bilety kartą, która będzie z tobą. Dla tych, którzy zamierzają kupić bilety lotnicze, radzę Aviasales.ru i Skyscanner.ru, korzystamy z nich sami.
P.S. Wpis został zaktualizowany, wszystko, co zbędne, zostało usunięte, a niektóre pytania zostały omówione bardziej szczegółowo w innych postach. Skorzystaj z linków, czytaj, pytaj.
