Karty debetowe i kredytowe z cashbackiem - jak wybrać
W poście o tym, gdzie przechowywać pieniądze, wspomniałem o cashbackach. W rzeczywistości chciałbym bardziej szczegółowo poruszyć temat kart cashback, ponieważ w przypadku podróży jest to również istotne. Na przykład, wybierając kartę za granicą, należy wziąć pod uwagę nie tylko wszystkie rodzaje prowizji (przykład prowizji), ale także zwrot gotówki. Dzięki temu możesz zablokować zarówno prowizję, jak i niekorzystną stawkę krajową rosyjskiego banku. Możesz także mieć nie jedną, ale kilka kart dla różnych kategorii, ponieważ zwiększony zwrot gotówki (na przykład 5%) nie jest przyznawany na wszystko, ale na coś konkretnego, na przykład na paliwo.
To prawda, że ostatnio karty dolarowe i euro stały się istotne i zwykle nie świecą dzięki cashbackowi. Wiem, że od 20 grudnia 2014 r. Karty walutowe Tinkoff będą miały zwrot gotówki w wysokości 1%. To sprawia, że jestem szczęśliwy.
Treść artykułu
Zwrot gotówki
Co to jest cashback
Istotą zwrotu gotówki jest to, że za transakcje kartą naliczany jest pewien procent, najczęściej jest to 1%. Oczywiście, aby być opłacalnym, musisz używać karty wszędzie. W dużych rosyjskich / europejskich miastach nie będzie to problemem, biorąc pod uwagę, że noszenie gotówki w portfelu nie jest bardzo wygodne, musisz stale myśleć, że się nie kończy, a następnie poszukać bankomatu w sklepie, aby wypłacić pieniądze. W Tajlandii niestety można płacić tylko w supermarketach (Tesco, BigSi itp.), Za pomocą wynająć samochód od dystrybutorów sieci, tak w rzadkich sklepach w centrach handlowych.
Przykład zwrotu gotówki
Mówisz, że 1% to za mało? W rzeczywistości 1% zwrotu gotówki jest porównywalny z 10% rocznego depozytu lub skarbonki z 10% pozostałej kwoty, chociaż wydaje się, że stosunek procentowy jest już 10-krotny różnicy :) Zatem zwrot wynosi 2% (a czasami 3% lub 5 -10% w wybranych kategoriach) bardziej opłacalne niż depozyt.
Oto konkretny przykład, wydajesz 30 000 rubli miesięcznie na kartę, gdzie zwrot wynosi 3%, co daje mi 1000 rubli miesięcznie (lub 12 000 rubli rocznie). Gdybym zamiast jej karty użył skarbonki z 10%, ale bez zwrotu gotówki, otrzymałbym z tych samych 30 000 rubli tylko 250 rubli miesięcznie (lub 3000 rubli rocznie). I nie wziąłem pod uwagę, że w drugim przypadku kwota zmniejsza się na karcie, a wraz z nią zmniejsza się zysk.
Jak wybrać kartę cashback
Formuła warunkowa
Na odpowiednich kartach są odsetki od salda i zwrot gotówki. Aby oszacować całkowitą rentowność karty, wyprowadziłem warunkową formułę, w której karta kredytowa (QC), karta debetowa (DC), cashback (KB), odsetki od salda (P).
KK = DK + KB1% = DK + P10%
QC + KB1% = DC + KB2% = DC + KB1% + P10%
KK + KB2% = DK + KB3% = DK + KB2% + P10%
QC + KB3% = DC + KB4% = DC + KB3% + P10%
Formuła nie jest dokładna, służy jedynie do oszacowania opłacalności warunków. Łatwiej to zrobić, jeśli jesteś cały czas w Rosji. Ale jeśli dużo podróżujesz, musisz zrozumieć, że przy płaceniu (lub wypłacie z bankomatu) ważną rolę odgrywają różne prowizje. Oznacza to, że musimy wspólnie oglądać wszystko (wybór kart dla zagranicznych) Kiedy wybrałem, stworzyłem tablet, do którego natychmiast wszedłem, oraz procent prowizji i zwrotów gotówki różnych kart.
Niektóre karty cashback
Cashback ma miejsce zarówno w przypadku kart debetowych, jak i kredytowych. Istnieją również karty zaostrzone w celu zwrotu gotówki w niektórych kategoriach. Na przykład karta debetowa Tinkoff Black ma zwrot gotówki w wysokości 1% na wszystkie operacje i 5% na kategorie zmieniane co kwartał (na przykład paliwo, apteki, transport). Karta kredytowa Tinkoff Platinum daje 1% na wszystkie operacje i 30% na oferty specjalne. Siab daje 1-5% w zależności od kategorii i wybranej taryfy. Karta Promsvyazbank All Inclusive daje 5% na początkowo wybraną kategorię, na przykład produkty.
Istnieją inne opcje, na przykład naliczanie zwrotu gotówki nie przy użyciu pieniędzy, ale punktów, mil lub telefonu komórkowego. Moja karta podróżna Allink Air Tinkoff daje 2% na wszystkie operacje, 5% na bilet i 10% na hotel / samochód, ale mile. Karty Petrocommerce Bonus mobilny i karta UralSib Phone dają 3% na telefon komórkowy. kukurydza gromadzi 1-1,5% punktów, które można wydać tylko w niektórych miejscach, na przykład na stacji tankowania TNK lub w supermarkecie Perekrestok.
Ogólnie rzecz biorąc, nie musisz robić tuzina kart dla każdej konkretnej kategorii, dręczy cię zapamiętywanie, której użyć do czego. Ale musisz znaleźć własną wersję. Ktoś np. Podróżuje za granicę samochodem przez 3 tygodnie i robi kartę specjalnie na tę podróż, aby zapłacić za paliwo z zwrotem w wysokości 5%. Tutaj musisz również spojrzeć na koszt rocznej konserwacji, ponieważ jeśli karta kosztuje, a tak naprawdę nie używasz jej, może nie być zysku.
Cashback nie zawsze jest kredytowany
Istnieje coś takiego jak kod MCC. Każda transakcja na karcie jest oznaczona nią, w zależności od ustawień terminala w punkcie sprzedaży. Możesz go zdobyć, jeśli liczysz na cashback, zapłacony specjalną kartą, co jest korzystne tylko w tym przypadku, a terminalowi przypisano niewłaściwy kod operacji. Zrobiłem to kilka razy, a potem zajrzałeś do banku internetowego, a operacja w żądanej kategorii się nie liczyła. W związku z tym podoba mi się polityka Tinkoffa, mogą pisać na poparcie i rozpatrują każdą sprawę indywidualnie.
Istnieją również operacje, dla których początkowo nie przewidziano zwrotu gotówki, takie jak uzupełnienie portfeli elektronicznych lub opłacenie mieszkań i usług komunalnych. Oczywiście wypłata gotówki nie jest pobierana.
P.S. Dzięki mojej karcie cashback otrzymuję średni zwrot 1000-2000 rubli miesięcznie. Całkiem dobrze, biorąc pod uwagę, że nic z tym nie robię.